Karena Federal Reserve telah menaikkan suku bunga utamanya, orang Amerika telah melihat efeknya pada kedua sisi neraca rumah tangga: Penabung mendapat manfaat dari hasil yang lebih tinggi, tetapi peminjam membayar lebih.
Kartu kredit
Tarif kartu kredit terkait erat dengan tindakan Federal Reserve, sehingga konsumen dengan utang bergulir dapat mengharapkan tarif ini meningkat, biasanya dalam satu atau dua siklus penagihan. Menurut Bankrate.com, rata-rata suku bunga kartu kredit baru-baru ini 17,25 persen, naik dari 16,34 persen di bulan Maret, ketika Federal Reserve memulai kenaikan suku bunganya secara beruntun.
“Dengan frekuensi kenaikan suku bunga Federal Reserve tahun ini, suku bunga ini akan mengalahkan suku bunga yang lebih tinggi untuk pemegang kartu di kedua periode penagihan,” kata Greg McBride, analis keuangan senior di Bankrate.com.
pinjaman mobil
Kredit mobil juga diperkirakan akan naik, tetapi kenaikan itu masih akan dibayangi oleh kenaikan biaya untuk membeli kendaraan dan harga yang Anda bayar untuk mengisinya dengan bensin. Pinjaman mobil cenderung melacak catatan Treasury lima tahun, yang dipengaruhi oleh suku bunga utama Federal Reserve – tetapi itu bukan satu-satunya faktor yang menentukan berapa banyak yang akan Anda bayar.
Sejarah kredit peminjam, jenis kendaraan, jangka waktu pinjaman dan uang muka semua diperhitungkan dalam perhitungan tarif.
Menurut Edmonds, rata-rata suku bunga kredit mobil baru pada kuartal II sebesar 5 persen, naik dari 4,4 persen pada periode yang sama tahun lalu. Bulan lalu, pangsa pembeli mobil baru yang membayar $1.000 atau lebih sebulan untuk pinjaman mereka mencapai rekor mendekati 13 persen, kata Edmonds.
pinjaman mahasiswa
Apakah kenaikan tarif mempengaruhi pembayaran pinjaman siswa Anda tergantung pada jenis pinjaman yang Anda miliki.
Peminjam pinjaman mahasiswa federal saat ini – yang pembayarannya ditangguhkan hingga Agustus – tidak terpengaruh karena pinjaman tersebut memiliki tingkat bunga tetap yang ditetapkan oleh pemerintah.
Tetapi batch baru pinjaman federal diberi harga setiap Juli berdasarkan lelang obligasi Treasury 10 tahun di bulan Mei. Tarif pinjaman ini telah meningkat: Peminjam dengan pinjaman induk federal yang dilunasi setelah 1 Juli (dan sebelum 1 Juli 2023) akan membayar 4,99 persen, dibandingkan dengan 3,73 persen untuk pinjaman yang dilunasi.Pada periode sebelumnya.
Peminjam pinjaman mahasiswa swasta juga harus mengharapkan untuk membayar lebih: Pinjaman suku bunga tetap dan suku bunga variabel terkait dengan tolok ukur yang melacak tingkat dana federal. Peningkatan ini biasanya muncul dalam waktu satu bulan.
Hipotek
Suku bunga pada hipotek tetap 30-tahun tidak bergerak dengan suku bunga acuan Fed, melainkan melacak imbal hasil pada catatan Treasury 10-tahun, yang dipengaruhi oleh berbagai faktor, termasuk ekspektasi seputar inflasi, apa yang dilakukan Fed dan bagaimana. Investor bereaksi terhadap semua itu.
Suku bunga hipotek telah meningkat lebih dari 2 persen sejak awal 2022, meskipun mereka turun dari puncaknya karena kekhawatiran resesi telah mendorong para pedagang untuk menurunkan ekspektasi mereka untuk kenaikan suku bunga Fed di masa depan meskipun inflasi sangat tinggi. Imbal hasil obligasi telah jatuh dalam beberapa pekan terakhir.
Tarif hipotek 30 tahun rata-rata 5,54 persen pada 21 Juli, turun dari 5,81 persen bulan sebelumnya tetapi naik tajam dari 2,78 persen tahun lalu, menurut Survei Hipotek Awal Freddie Mac.
Hipotek lainnya lebih tergantung pada pergerakan Federal Reserve. Jalur kredit ekuitas rumah dan hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan – masing-masing memiliki tingkat bunga variabel – biasanya meningkat selama dua siklus penagihan setelah perubahan tingkat Federal Reserve.
Menghemat kendaraan
Penabung yang mencari pengembalian uang yang lebih baik akan memiliki waktu yang lebih mudah – pengembalian telah meningkat, meskipun masih sangat kecil.
Kenaikan suku bunga utama Fed sering kali berarti bahwa bank membayar lebih banyak bunga atas simpanan mereka, meskipun hal ini tidak selalu terjadi. Mereka cenderung menaikkan suku bunga ketika mereka ingin menghasilkan lebih banyak uang – banyak bank dulunya memiliki simpanan besar, tetapi hal itu mungkin berubah di beberapa institusi.
Sertifikat suku bunga deposito, yang cenderung mengikuti Treasuries bertanggal serupa, lebih tinggi. Rata-rata CD satu tahun di bank online adalah 1,9 persen di bulan Juni, naik 1,5 persen dari bulan sebelumnya, menurut DepositAccounts.com.
Rata-rata CD lima tahun adalah 2,9% di bulan Juni, naik dari 2,5% di bulan Mei.
#Fed #menaikkan #suku #bunga #sebesar #Pembaruan #langsung