Kata pensiun berarti hidup dengan cara Anda sendiri, tanpa kekhawatiran finansial. Perencanaan pensiun yang tepat termasuk mempersiapkan kehidupan masa depan Anda sehingga Anda dapat secara mandiri mengejar semua tujuan dan sasaran keuangan Anda. Sebagai warga lanjut usia, pengeluaran Anda akan terus berlanjut, tetapi penghasilan Anda mungkin berhenti, jadi Anda memerlukan bantalan keuangan yang kuat untuk melihat Anda melewati masa pensiun impian Anda.
Di sisi lain, fluktuasi di pasar saham dapat menyebabkan kepanikan di kalangan manula. Oleh karena itu, Anda harus mengambil pendekatan disiplin yang tidak didasarkan pada emosi dan diversifikasi portofolio Anda.
Menjelang Hari Lansia Internasional pada tanggal 21 Agustus, Business Today berbicara dengan berbagai pakar pasar untuk mengetahui bagaimana warga senior dapat membuat perencanaan keuangan yang baik pada saat pasar saham domestik terlihat tidak pasti karena kekhawatiran inflasi dan krisis geopolitik. , melakukan Inilah yang mereka katakan.
Priti Rathi Gupta, Pendiri dan MD, LXME
Sesuai sifatnya, pasar saham selalu mengalami pasang surut. Di sinilah kata “alokasi aset” memegang peranan yang sangat penting. Hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi risiko adalah dengan mendiversifikasi portofolio Anda. Karena banyak pensiunan terus menginvestasikan sebagian dari portofolio mereka di saham untuk mencapai pengembalian portofolio yang mereka inginkan. Kebanyakan orang ingin mengurangi volatilitas portofolio di masa depan sehingga mereka dapat tidur lebih nyenyak di malam hari.
Seiring bertambahnya usia, alokasi aset portofolio Anda juga harus berubah. Persentase yang diperlukan dapat diubah menjadi investasi yang lebih konservatif yang dapat bertahan di pasar, dan jumlah uang tunai yang tersedia juga harus meningkat karena meningkatnya biaya medis.
Mereka yang sudah pensiun harus menjaga keseimbangan. Memiliki portofolio dengan komponen utang atau sebagai lindung nilai juga dapat menyeimbangkan volatilitas pasar. Pada saat yang sama, jumlah dana ekuitas dan investasi yang memadai dalam real estat dan kelas aset yang menciptakan nilai lainnya dapat membantu menjaga inflasi pokok dan keseimbangan. Ini dikenal sebagai diversifikasi lintas kelas aset.
Intinya adalah bahwa manula harus bertanggung jawab atas uang mereka melalui perencanaan yang cerdas, daripada membiarkan rasa takut atau emosi mengesampingkan keputusan pragmatis, dan berinvestasi dalam produk yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka. Penting juga untuk berbicara dengan penasihat keuangan tentang situasi Anda saat ini dan mempelajari semua opsi yang tersedia bagi Anda untuk tetap sehat secara finansial di setiap tahap kehidupan Anda.
Dhaval Kapadia, Direktur, Portofolio Terkelola, Penasihat Investasi Morningstar India
Biasanya, manula memiliki dua tujuan utama – untuk melestarikan kekayaan dan menghasilkan pendapatan untuk memenuhi kebutuhan rutin. Ketika tujuan ini disediakan dengan baik, sebagian dari koleksi dapat didedikasikan untuk produksi kekayaan. Untuk tujuan utama, terutama untuk menghasilkan pendapatan, skenarionya membaik karena suku bunga pada instrumen pendapatan tetap seperti deposito, obligasi, dll. meningkat.
Karena suku bunga diperkirakan akan naik lebih lanjut dan suku bunga deposito diperkirakan akan moderat, disarankan untuk berinvestasi besar-besaran pada instrumen suku bunga tetap untuk mengambil keuntungan dari suku bunga yang lebih tinggi di masa depan. Dan pada puncak siklus suku bunga, mereka dapat mengunci suku bunga yang lebih tinggi untuk periode yang lebih lama.
Dalam reksa dana utang, mereka dapat mempertimbangkan dana dengan target jatuh tempo 6-7 tahun yang berinvestasi di surat berharga pemerintah, di mana pengembaliannya menarik. Untuk tujuan membangun kekayaan, Multi Asset Balanced Advantage Funds atau PMS dapat dipertimbangkan di mana alokasi untuk kelas ekuitas, utang, dan aset lainnya secara aktif diamanatkan berdasarkan penilaian dan parameter lainnya.
Swapnil Bhaskar, Chief Strategy Officer, Baru
Volatilitas pasar biasanya selalu ada dan oleh karena itu alokasi aset memainkan peran kunci. Sebagai aturan praktis, warga senior harus memiliki eksposur 10-30% ke saham untuk mengalahkan inflasi dalam jangka panjang dalam fase pensiun mereka. Setelah menyelesaikan alokasi dana di Fixed Income melalui Skema Tabungan Senior Citizen, PMVVY, Reksa Dana Senior Citizen dan Reksa Dana Tunai, mereka dapat menginvestasikan sisa dana di reksa dana indeks Nifty 50 secara bertahap. Jika itu terlalu banyak, mereka cukup menginvestasikan dana dalam reksa dana hibrida konservatif yang secara otomatis menginvestasikan hingga 25% dari portofolio dalam dana ekuitas.
#Inilah #cara #warga #senior #mengalokasikan #dana #tengah #volatilitas #pasar #saat #ini