Kenaikan Equivalent Monthly Installment (EMI) telah menyebabkan malam tanpa tidur bagi banyak peminjam pinjaman rumah. Pasalnya, Reserve Bank of India (RBI) telah menaikkan repo rate sebesar 0,9% mulai 4 Mei 2022. Bank juga telah meneruskan seluruh kenaikan suku bunga kepada pelanggan, yang mengarah ke biaya pinjaman yang lebih tinggi. Peminjam yang mendapat pinjaman rumah sebesar 6,72% sekarang akan membayar 7,62%, yang mengarah ke EMI pinjaman rumah yang lebih tinggi.
Bagi mereka yang hidup dengan anggaran terbatas, mungkin ada lebih banyak kejutan karena pertemuan tiga hari Komite Kebijakan Moneter (MPC) RBI dijadwalkan akan dimulai pada 3 Agustus dengan Gubernur RBI Shaktikanta Das dan anggota MPC lainnya yang hadir. Karena tingkat inflasi yang tinggi, para ahli mengatakan suku bunga diperkirakan akan meningkat lebih lanjut dan dapat mencapai 35 hingga 50 basis poin.
Likuiditas domestik telah menurun secara signifikan dalam dua minggu terakhir dengan rata-rata sekitar Rs 1 lakh crore (mungkin karena intervensi RBI di pasar FX). Harga komoditas turun dari puncaknya dan minyak mentah diperdagangkan mendekati $100. Karena masalah sisi penawaran mereda, risiko kenaikan IHK sedikit berkurang. Namun, Federal Reserve AS telah menaikkan suku bunga lagi sebesar 75 bps (dengan kemungkinan kenaikan serupa pada pertemuan berikutnya) dan melanjutkan program pengurangan neraca. Anand Navatia, Manajer Dana, Trust menjelaskan bahwa RBI telah mengindikasikan bahwa mereka ingin bergerak ke arah suku bunga riil netral ke positif dan dengan perkiraan CPI, kenaikan suku bunga 35-50 bps kemungkinan akan terjadi dalam kebijakan masa depan. Reksa dana.
Jika tingkat repo meningkat, itu akan menyebabkan tenor yang lebih lama atau EMI yang lebih tinggi untuk peminjam pinjaman rumah. Ketika suku bunga naik, opsi default bank adalah memperpanjang jangka waktu pinjaman sedemikian rupa sehingga EMI tetap tidak berubah, tetapi jumlah tahun pembayaran meningkat secara proporsional.
Misalnya, peminjam pinjaman rumah yang ada, dengan pokok pinjaman Rs 50 lakh dan jangka waktu 20 tahun dengan bunga 7,65%, dapat memperpanjang jangka waktu pinjaman dua tahun lagi dengan asumsi kenaikan 0,50% menjadi 8,15%. Persentase tersebut tidak hanya menanggung beban kenaikan tenor, tetapi peminjam juga menanggung beban bunga tambahan – tepatnya Rs 10,14 lakh dalam kasus ini.
Pilihan lainnya adalah membayar EMI yang lebih tinggi dengan tetap berpegang pada rencana pembayaran reguler. Untuk ini, Anda harus mengajukan aplikasi dengan pemberi pinjaman, karena ini bukan opsi default. Misalnya, pada pinjaman Rs 50 lakh untuk jangka waktu 20 tahun, seseorang harus membayar EMI yang direvisi sebesar Rs 42.289 dibandingkan dengan EMI sebelumnya sebesar Rs 40.739, dengan asumsi tingkat bunga meningkat sebesar 50 basis poin. Tetapi sebelum meningkatkan pengeluaran EMI Anda, pastikan Anda tidak menghabiskan semua tabungan Anda karena dapat membebani Anda dalam jangka panjang.
Jadi, mana yang lebih baik – EMI yang lebih tinggi atau masa kerja yang lebih lama?
Jika saat ini Anda hidup dengan anggaran terbatas, lebih baik memperpanjang jangka waktu pinjaman tanpa merugikan tabungan dan pengeluaran Anda. Jika Anda memiliki kelebihan jumlah tetapi masih memutuskan untuk meningkatkan kepemilikan Anda, pastikan Anda menginvestasikan kelebihannya untuk menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi. Mengapa?
V. Swaminathan, kepala eksekutif perusahaan distribusi pinjaman Andromeda Loans, menjelaskan, “Jika peminjam memutuskan untuk memperpanjang periode pembayaran pinjaman, ia dapat menyimpan jumlah tambahan dan menggunakannya untuk membayar kembali pinjaman lain atau menginvestasikannya dalam pinjaman. Hasil yang menyeimbangkan kenaikan beban bunga.
#Rapat #RBI #MPC #Suku #bunga #hipotek #Anda #mungkin #melampaui #EMI #bisa #menjadi #mahal